Az akciós hitelek csapdája

Úton-útfélen olyan akciós, kamatmentes fogyasztási hitelajánlatokba botlunk, melyek a kölcsönből vásárolt terméket ajándékként tüntetik fel. Holott, ha utánaszámolunk, bizony érezhetően többet fizetünk érte, mintha készpénzért vásárolnánk. Valójában ugyanis a kölcsön szinte soha nem kamatmentes, nem beszélve a külön felszámolt kezelési költségekről. Ezért ma már törvény írja elő, hogy a hitelt ajánlónak a teljes hiteldíjmutatót (THM) fel kell a reklámjaiban tüntetnie, amit ennek ellenére nem mindenki tesz meg, vagy az apró betűs részben olvasható. Amit azonban a vásárló is megtehet: az esedékes havi törlesztőrészletet megszorozza a törlesztés idejével. Így világosan látja, mennyit is kell, mondjuk százezer forint helyett ténylegesen visszafizetnie.
Többet, sokszor jóval többet. S ez csak akkor éri meg, ha a kölcsönkapott pénz segítségével több pénzhez jutunk, mint nélküle. Például, ha azért veszünk digitális fényképezőgépet, mert a vele készített fotóinkat jó áron eladhatjuk. Vagy azért vásárolunk fagyasztót, mert a saját kertünkben ősszel leszedett gyümölcsöt eltéve egész télen friss meggyhez, málnához jutunk. Ha csak nagyon szeretnénk egy fényképezőgépet, olcsóbb, ha spórolunk rá!
Fogyasztási hitelt – megkötés nélkül, hogy mire fordítjuk –, minden lakossági bank kínál. Az ajánlatok alig összehasonlíthatók – szándékosan – hiszen minden bank azt szeretné, ha hozzá fordulnánk. Biztosítékként, hogy valóban törlesztünk majd, jövedelemigazolást és/vagy készfizető kezest kérnek. A minimálbér általában nem elég. Így, ha meg vagyunk szorulva, vehetünk fel kölcsönt a biztosítónktól is. Itt sem kíváncsiak arra, hogy mire költjük, sőt arra sem, hogy mennyit keresünk. Ugyanis
a visszafizetés biztosítéka a náluk vezetett életbiztosítási folyószámlánk. Lényegében – igen szigorú feltételekkel – a saját pénzünkből kapunk meg egy összeget előre, a biztosítás lejárta előtt.
Amit, ha nem szeretnénk megszakítani, vissza is kell adnunk. Nem havonta, hanem általában félév, egy év türelmi idő után, de egy összegben. Megfizetve a kamatokat arra az időre, ami alatt a biztosító nem használhatta a pénzünket.

Szótár

Havi törlesztrészlet: Az az összeg, amit havonta egyenletesen fizethetünk a kapott hitel kamata és egyéb költségei után.

Kezelési díj: A hitelügyintézésért felszámolt díj.

THM: A teljes hiteldíjmutató kiszámítását a három hónapnál hosszabb lejáratú fogyasztási kölcsönökre vonatkozóan írják elő. Azt mutatja, hogy a tőkeöszszeg visszafizetésén felül mit kell még fizetni, vagyis a kamatot, díj- és kezelési költséget.

Biztosíték, garancia, fedezet: A hitelnyújtó által megkövetelt igazolás, hogy a hiteligénylő fizetőképes.

Türelmi idő: A hitelfevétel és

a törlesztés kezdése közötti idő.

termék megnevezése Budapest Bank Áruhitel

THM (%) 29,59 - 40,10

Hitelösszeg (Ft, tól-ig) 19 900–

2 000 000

Futamidő 6-36 hó (500 000 Ft-ig)

18-60 hó (500 001 - 2 millió Ft-ig)

Pénzügyi intézmény Credigen Bank Rt.

termék megnevezése Fogyasztási kölcsön

THM (%) 39,21-56,80

Hitelösszeg (Ft, tól-ig) 25 000–

1 000 000

Futamidő 6-48 hónap

Pénzügyi intézmény Magyar Cetelem Bank Rt.

termék megnevezése Áruvásárlási hitel

THM (%) 35,80-38,56

Hitelösszeg (Ft, tól-ig) 25 000–

2 000 000

Futamidő 4-48 hónap

Forrás: GfK Piackutató Intézet

Kezelési díj: A hitelügyintézésért felszámolt díj.

THM: A teljes hiteldíjmutató kiszámítását a három hónapnál hosszabb lejáratú fogyasztási kölcsönökre vonatkozóan írják elő. Azt mutatja, hogy a tőkeöszszeg visszafizetésén felül mit kell még fizetni, vagyis a kamatot, díj- és kezelési költséget.

Biztosíték, garancia, fedezet: A hitelnyújtó által megkövetelt igazolás, hogy a hiteligénylő fizetőképes.

Türelmi idő: A hitelfevétel és

a törlesztés kezdése közötti idő. Banki áruhitel ajánlatok Pénzügyi intézmény Budapest Bank Rt

termék megnevezése Budapest Bank Áruhitel

THM (%) 29,59 - 40,10

Hitelösszeg (Ft, tól-ig) 19 900–

2 000 000

Futamidő 6-36 hó (500 000 Ft-ig)

18-60 hó (500 001 - 2 millió Ft-ig)

Pénzügyi intézmény Credigen Bank Rt.

termék megnevezése Fogyasztási kölcsön

THM (%) 39,21-56,80

Hitelösszeg (Ft, tól-ig) 25 000–

1 000 000

Futamidő 6-48 hónap

Pénzügyi intézmény Magyar Cetelem Bank Rt.

termék megnevezése Áruvásárlási hitel

THM (%) 35,80-38,56

Hitelösszeg (Ft, tól-ig) 25 000–

2 000 000

Futamidő 4-48 hónap

Forrás: GfK Piackutató Intézet

Az áruházak ajánlatai Az Auchan hitelkártyára 70 000 forintig vásárolhatunk. Ez 45 napig kamatmentes. Az IKEA-nál jelenleg április 30-ig van kamatmentes akció, ekkor 10 hónap alatt kell visszafizetni az összeget. A Tesco 19–50 000 Ft-ot kínál 12 hónapra. Igényelhető az áruház áruhitelkártyája, aminek az éves díja 100 000 Ft-os hitelkeret esetén 3 499 Ft. A kamatmentesen 45 napra. A KIKA-nál a kamatmentes kölcsön visszafizetési határideje maximum 3 hónap. Százezer forintos fogyasztási hitel összehasonlítása az áruházakban Áruház Törlesztés Havi Éves Mennyit fizetünk Akciós

ideje törlesztőrészlet kamat vissza összesen? ajánlatok THM-je

Auchan 12 hó 9 650 Ft 27,99% 115 800 Ft 34,33 (45 nap után)

15 hó 7 506 Ft 18,25% 112 590 Ft

24 hó 5 287 Ft 24,00% 126 888 Ft

TESCO 24 hó 5 550 Ft 28,80% 132 000 Ft 31,6-33,14 (összegtől függően)

KIKA 6 hó 18 153 Ft 20% +6%kezelési díj 108 918 Ft 32,5 (3 hónap után)

12 hó 9 764 Ft 117 168 Ft

24 hó 5 590 Ft 134 160 Ft

36 hó 4 216 Ft 151 776 Ft

48 hó 3 543 Ft 170 064 Ft

IKEA 12 hó 9 000 Ft 33,06% 108 000 Ft 26,27

17 hó 7 400 Ft 32,14% 125 800 Ft (csak április 30-ig

24 hó 5 700 Ft 32,29% 136 800 Ft szóló ajánlat)

36 hó 4 300 Ft 31,00% 154 800 Ft

Forrás: Reggel-gyűjtés -->