A takarékoskodás kulcsa: kétféle megoldás az adókedvezményre

A pénztárak jelentik az egyik legkedvezőbb alternatívát a takarékoskodásra, különösen a nyugdíjas évekről és az egészség megőrzéséről van szó. Az érintett kasszák teljesítménye kiváló, nem véletlenül van már közel 2 millió tagjuk. Persze az állami támogatás, egész pontosan az évi 20 százalékos, maximum 150 ezer forintos adó-visszatérítés is nagyon vonzóvá teszi a pénztári tagságot. Ráadásul az adókedvezményt a munkáltatói befizetések után is igénybe vehetik a tagok, nem csak a saját befizetéseik után, ami kivételesen jó lehetőség minden érintett számára.

Az anyagilag stabil időskor és az egészség megőrzése az emberek legfontosabb megtakarítási célja közé tartozik. Ebben pedig a legnagyobb segítséget a pénztárak nyújtják. Takarékoskodásról van szó, így célszerű számokkal is bemutatni, miért érdemes a pénztárakon keresztül spórolni a gondtalan időskorra és az jó egészség megtartására. A Pénztárszövetség készített egy összeállítást, amely szerint a vele együttműködő önkéntes nyugdíjpénztárak és egészségpénztárak figyelemre méltó eredményeket produkáltak. Június végén a Pénztárszövetséghez tartozó önkéntes nyugdíjpénztáraknál az összesített vagyon majdnem elérte az 1400 milliárd forintot, ami közel 6 százalékos emelkedést jelent 12 hónap leforgása alatt. Ebben az időpontban egy-egy pénztártag átlagos vagyona pedig megközelítette az 1,3 millió forintot.

Mindeközben az egészségpénztárak is kitettek magukért. Ez abból is látszik, hogy tagjaik több mint 4 millió alkalommal fizették pénztári számlájukról az általuk igénybe vett egészségügyi szolgáltatásokat. Alkalmanként 5700 forintot fizettek ki a kasszák, legyen szó például gyógyszervásárlásról vagy más, egészség megőrzést biztosító “fizetős” vizsgálatról. Mindezek az eredmények egyértelműen mutatják, hogy az emberek bíznak a pénztárakban és fontosnak tartják a takarékoskodást. Nagyon vonzóvá teszi a pénztári megoldást az állami támogatás is, ami egész pontosan azt jelenti, hogy a tagok a befizetéseik összege után évente 20 százalék, maximum 150 ezer forint adó-visszatérítést kaphatnak.

Persze nem csak az embereken és a tagokon múlik a spórolás. Van, aki szeretne, de a már említett – jelentős – adókedvezmény ellenére sem teheti meg, hogy takarékoskodjon – mégpedig anyagi okokból. Itt jönnek a képbe a munkáltatók, akiknek a szerepe kulcsfontosságú. Ők ugyanis a megtakarítás útjára terelhetik az alkalmazottakat. Ráadásul, ehhez egy kivételes lehetőségük is van. Mégpedig az, hogy a már említett adókedvezményt a pénztártagok nem csak a saját befizetéseik után vehetik igénybe, hanem akkor is, ha a munkáltatójuk fizet nekik pénztári hozzájárulást. Összességében ez a megoldás akár 10 százalékkal jobb helyzetet eredményez, mintha ugyanazt az összeget fizetésként adnák oda a dolgozóknak. Az, hogy a munkáltatói befizetésekre is jár az adókedvezmény fontos vonzerő. Nem is meglepő talán, hogy a második negyedévben ugyanis a munkáltatói befizetések a Pénztárszövetséghez tartozó önkéntes nyugdíjpénztáraknál a korábbi visszaesés után 33 százalékkal nőttek az első negyedévhez képest, az egészségpénztáraknál pedig még komolyabb mértékben, 70 százalékkal emelkedtek.

A Pénztárszövetség ismertette lapunkkal legfrissebb reprezentatív felmérését is, amely szerint tízből hat dolgozó ember megtakarítással készül a nyugdíjas éveire. A nyugdíjcélú megtakarítási formák közül a nyugdíjpénztárak a legismertebbek közé tartoznak, a felmérés szerint az emberek ötödének kapásból eszébe jutottak a kasszák és ez lett a legismertebb megtakarítási forma is amit egyben a válaszadók közel fele költséghatékonynak is tart. Fontos eredmény a pénztárak szempontjából, hogy a nyugdíjmegtakarítással rendelkezők 22 százaléka készül önkéntes nyugdíjpénztár segítségével az időskorára. Sokan vannak olyanok is, akik nem nyugdíjcélú formákat, hanem például bankszámlán tartott pénzt, vagy készpénzt gondolnak hosszú távú, nyugdíjcélú megtakarításnak. A Pénztárszövetség szakértői szerint a bankszámlán és készpénzben takarékoskodók viszonylag magas aránya így lehetőséget jelent a pénztárak számára, ugyanis tudatosabb döntés az önkéntes nyugdíjpénztárakkal spórolni, mert utóbbiak kedvezőbb kilátásokat nyújtanak a vagyongyarapításra. Tíz éves hozamuk például az MNB adatai szerint 7,41 százalékos volt.

A Pénztárszövetség kutatásából kiderült azt is, hogy az emberek 44 százalékának egyáltalán nincs nyugdíjcélú megtakarítása. Az érintettek fele azt mondja azért, mert nincs meg a kellő anyagi háttere ehhez. Ebből a szempontból nagyon fontos a munkáltatók szerepe. A pénztári megtakarítással nem rendelkezők 45 százaléka például megkezdené a takarékoskodást, ha a munkáltatója támogatást adna ehhez. Az összes megkérdezettnek pedig túlnyomó része, 72 százaléka mondta, hogy nagyon hasznos lenne a takarékoskodás szempontjából, ha a munkáltatói hozzájárulás adómentes lenne. A megtakarítás fontosságát jelzi továbbá, hogy a válaszadók fele tart attól, hogy anyagi nehézségei lesznek nyugdíjas korában. Az emberek szerint átlagosan 20 millió forintra lenne szükség a gondtalan nyugdíjas évekhez, igaz, sokaknak – megkérdezettek 48 százalékának – 10 millió forint is elég lenne. A felmérés szerint sok ember úgy látja, késésben van a takarékoskodással és a válaszadók jelentős részének pedig nincs konkrét terve arra, hogyan fogja megőrizni az egészségét, mikor kezdené el a spórolást és általánosságban sem felkészültek ha az időskor a téma. A Pénztárszövetség a kasszákkal a lehető legtöbb energiát arra fordítja, hogy a pénzügyi tudatosságot, a pénztárakban történő takarékoskodás előnyeit mind az emberek, mind a munkáltatók számára bemutassa és ösztönözze.

A Pénztárszövetség a pénztárak jó eredményei, az adókedvezmény bemutatása mellett több más lépéssel is igyekszik a pénzügyi tudatosság térnyerését elősegíteni. Az idén elindította például a www.nyugdijkalkulalo.hu oldalon elérhető kalkulátorát, amelynek segítségével mindenki becslést kaphat arról, hogy havi rendszeres megtakarítással mekkora összeget gyűjthet össze a pénztárakban. Emellett a Pénztárszövetség a fiatalok számára is igyekszik bemutatni a takarékoskodásban rejlő lehetőségeket, akiket többek között arra szeretne ösztönözni, hogy minél tudatosabban és korábban lépjenek be az előtakarékosság világába. Ennek érdekében – a Pénzügyminisztérium és Magyar Nemzeti Bank védnökségével – elindította a fiatalok pénzügyi tudását fejlesztő Pénzmesterek című online játékot, amelynek köszönhetően szakértők által kidolgozott online kurzusokat végezhettek el a diákok és érdekes kvízekkel tehették próbára a tudásukat. A Pénzmesterek játékban legjobbak összesen félmilliós pénzdíjazást, illetve a verseny támogatói által a győztesek számára felajánlott számos értékes tárgynyereményt – laptopot, tabletet, okostelefonokat, könyvutalványokat, élményajándékot, társasjátékokat és más értékes, érdekes, izgalmas nyereményeket is nyerhettek.

További információk: www.penztar-szovetseg.hu

Hozzászólások

veszélyben a beporzók
Szigorítana a méhek védelmén az EP
időjárás / 19 perce
Párás hajnallal indul, nyári idővel folytatódik a csütörtök
Többnyire a szél is mérsékelt marad.
Gyász
Fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy Radics Károlyné Reidmár Ilona 85 éves korában elhunyt. Hamvasztás utáni búcsúztatása 2019. október 26-án, szombaton, 12 órakor lesz Tatabányán, az újtelepi temető új ravatalozójában. Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak, akik felejthetetlen halottunk búcsúztatásán megjelennek, ravatalára a kegyelet virágait helyezik és fájdalmunkban őszinte szívvel osztoznak. A gyászoló család
Fájó szívvel tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy Dóczé Jánosné Pintér Ida 73 éves korában elhunyt. Temetése 2019. október 25-én, pénteken, 13 órakor lesz a komáromi temetőben. A gyászoló család
Fájó szívvel tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy drága édesanyám, nagymamám, dédink, testvérem és rokonunk Berger Ernőné Buzer Mária 85 éves korában elhunyt. Temetése 2019. október 24-én, csütörtökön, 15 órakor lesz Tatán, az Almási úti temetőben. Köszönetet mondunk mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik, sírjára a kegyelet virágait elhelyezik, és mély gyászunkban együttérzéssel osztoznak. A gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy drága jó édesanyánk Boka Gyuláné Kecskeméti Magdolna, a Terményforgalmi Vállalat nyugdíjasa 85 éves korában elhunyt. Temetése 2019. október 25-én, pénteken, 13 órakor lesz Tatán, a Környei úti temetőben. Egyben köszönetet mondunk mindazoknak, akik felejthetetlen halottunk búcsúztatásán megjelennek, sírjára koszorút, virágot helyeznek, és mély gyászunkban őszinte szívvel osztoznak. Kérjük a részvétnyilvánítások mellőzését. A gyászoló család
Fájó szívvel tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy Varga István Pinok életének 69. évében türelemmel viselt hosszan tartó betegség után elhunyt. Hamvasztás utáni búcsúztatása 2019. október 25-én, pénteken, 11 órakor lesz a komáromi temetőben. A gyászoló család
"Elmentél tőlünk egy csendes hajnalon, Köszönni, búcsúzni sem volt alkalom. Az idő nem gyógyítja sebeinket, Mert igazán szerettél bennünket. Egy célod volt: a családért élni, Ezt a halál tudta csak széttépni." Soha el nem múló fájdalommal emlékezünk Szántó Gábor Coki halálának 4. évfordulóján. Édesanyád, Édesapád, testvéreid Csaba és Andi.
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy Steigerwald János a XV/C. akna nyugdíjasa 82 éves korában váratlanul elhunyt. Temetése 2019. október 22-én, kedden, 16 órakor lesz a vértessomlói temetőben. A gyászoló család
Fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy Balogh Józsefné Alapi Rozália 85 éves korában csendesen elhunyt. Hamvasztás utáni búcsúztatása 2019. október 22-én, kedden, 14 órakor lesz a vértesszőlősi temetőben. A gyászoló család
Soha el nem múló szeretettel emlékezünk Lukács László halálának 30. évfordulóján. Felesége, fia, unokái, dédunokái és testvére
Fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy Vanya László 66 éves korában elhunyt. Hamvasztás utáni búcsúztatása 2019. október 21-én, hétfőn, 14 órakor lesz a környei temetőben római katolikus szertartás szerint. A gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy Kustánczi Patrik 19 éves korában váratlanul elhunyt. Temetése 2019. október 19-én, szombaton, 11 órakor lesz a naszályi református temetőben. Egyben köszönetet mondunk mindazoknak, akik felejthetetlen halottunk búcsúztatásán megjelennek, sírjára koszorút, virágot helyeznek, s mély gyászunkban őszinte szívvel osztoznak. A gyászoló család
Fájó szívvel tudatjuk, mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy Vánkos Józsefné 91 éves korában csendesen elhunyt. Temetése 2019. október 18-án, pénteken, 14 óra 30 perckor lesz a várgesztesi temetőben római katolikus szertartás szerint. A gyászoló család
Fájó szívvel tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy Szegvári László 75 éves korában rövid betegség után elhunyt. Hamvasztás utáni búcsúztatása 2019. október 17-én csütörtökön, 10 órakor lesz az oroszlányi temetőben (sírnál). A gyászoló család
Fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy Brech János tatai lakos életének 84. évében elhunyt. Hamvasztás utáni búcsúztatása 2019. október 18-án, pénteken, 15 órakor lesz a dunaszentmiklósi temetőben. Egyben köszönetet mondunk mindazoknak, akik felejthetetlen halottunk búcsúztatásán megjelennek, sírjára koszorút, virágot helyeznek, s mély gyászunkban őszinte szívvel osztoznak. A gyászoló család
Fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy Ambrus Ottóné Nagy Rozália 87 éves korában hosszan tartó betegség után elhunyt. Hamvasztás utáni búcsúztatása 2019. október 16-án, szerdán, 14 órakor lesz Tatabányán, az újtelepi temető új ravatalozójában. Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak, akik felejthetetlen halottunk búcsúztatásán megjelennek, ravatalára koszorút, virágot helyeznek és mély gyászunkban őszinte szívvel osztoznak. A gyászoló család
"Hogy várunk, van mire várnunk - talán enyhíti árvaságunk, talán enyhíti rossz kedvünket, ha meg is próbálja hitünket. Az se hihető, hogyha nyár lesz, a kővé fagyott földből sár lesz, hasonlóképp nem lehetetlen, hogy hitet nyer a hitetlen. Szívünk, szavunk is ínséges. De az Úristen hűséges." Fájó szívvel tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy a szeretett édesanya, rokon, barát, kolléga, ismerős Koczka Valéria a Komárom és Vidéke ÁFÉSZ elnöke életének 84. évében 2019. szeptember 25-én csendesen elhunyt. Hamvasztás utáni búcsúztatója 2019. október 21-én, hétfőn, 9 óra 45 perckor lesz Budapesten, a Farkasréti temető Makovecz termében. Köszönetet mondunk mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik, és gyászunkban velünk éreznek. A Vakom Zrt. az elhunytat saját halottjának tekinti. Vakom Zrt.
Soha el nem múló fájdalommal emlékezünk Kuti István halálának első évfordulójára. „Nem vársz már minket ragyogó szemekkel, Nem örülsz nekünk szerető szíveddel. Itt hagytál minden álmot, Nem mesélsz már az unokáknak. Eltelt egy év, a fájdalmat leírni nem lehet, Csak letörölni az érted hulló könnyeket.” Szertő feleséged és családja
Fájó szívvel tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy Heimüller Sándor 77 éves korában váratlanul elhunyt. Hamvasztás utáni búcsúztatása 2019. október 15-én, kedden, 11 órakor lesz az oroszlányi temetőben. Egyben köszönetet mondunk mindazoknak, akik felejthetetlen halottunk búcsúztatásán megjelennek, sírjára koszorút, virágot helyeznek és gyászunkban őszinte szívvel osztoznak. A gyászoló család
Fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy Palotás Istvánné Beckl Teréz 76 éves korában türelemmel és méltósággal viselt betegség után elhunyt. Temetése 2019. október 14-én, hétfőn, 15 órakor lesz a kecskédi temetőben római katolikus szertartás szerint. Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak, akik felejthetetlen halottunkat utolsó útjára elkísérik és mély gyászunkban őszinte szívvel osztoznak. A gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy Nagy Gábor tatai lakos 75 éves korában elhunyt. Temetése 2019. október 12-én, szombaton, 13 órakor lesz Kocson, a református temetőben. A gyászoló család
elismerés / 46 perce
Bátorság Érdemjellel tüntették ki a társát mentő, hős komáromi tűzoltót
Kemma.hu
09/11 / 1 órája
Kiállításon mutatják be az Oszama bin Laden elleni hajsza részleteit
mi lesz, ha fűtünk is?! / 1 órája
Több településen továbbra sem javult a levegő minősége
katasztrófa / 2 órája
Halálos áldozatai is vannak az özönvízszerű esőzésnek
Ima a hősökért / 2 órája
Kalapács József és lánya közös dallal emlékeznek '56-ra (videó)
nyomoznak / 3 órája
Harminckilenc holttestet találtak egy kamionban Angliában