A takarékoskodás kulcsa: kétféle megoldás az adókedvezményre

A pénztárak jelentik az egyik legkedvezőbb alternatívát a takarékoskodásra, különösen a nyugdíjas évekről és az egészség megőrzéséről van szó. Az érintett kasszák teljesítménye kiváló, nem véletlenül van már közel 2 millió tagjuk. Persze az állami támogatás, egész pontosan az évi 20 százalékos, maximum 150 ezer forintos adó-visszatérítés is nagyon vonzóvá teszi a pénztári tagságot. Ráadásul az adókedvezményt a munkáltatói befizetések után is igénybe vehetik a tagok, nem csak a saját befizetéseik után, ami kivételesen jó lehetőség minden érintett számára.

Az anyagilag stabil időskor és az egészség megőrzése az emberek legfontosabb megtakarítási célja közé tartozik. Ebben pedig a legnagyobb segítséget a pénztárak nyújtják. Takarékoskodásról van szó, így célszerű számokkal is bemutatni, miért érdemes a pénztárakon keresztül spórolni a gondtalan időskorra és az jó egészség megtartására. A Pénztárszövetség készített egy összeállítást, amely szerint a vele együttműködő önkéntes nyugdíjpénztárak és egészségpénztárak figyelemre méltó eredményeket produkáltak. Június végén a Pénztárszövetséghez tartozó önkéntes nyugdíjpénztáraknál az összesített vagyon majdnem elérte az 1400 milliárd forintot, ami közel 6 százalékos emelkedést jelent 12 hónap leforgása alatt. Ebben az időpontban egy-egy pénztártag átlagos vagyona pedig megközelítette az 1,3 millió forintot.

Mindeközben az egészségpénztárak is kitettek magukért. Ez abból is látszik, hogy tagjaik több mint 4 millió alkalommal fizették pénztári számlájukról az általuk igénybe vett egészségügyi szolgáltatásokat. Alkalmanként 5700 forintot fizettek ki a kasszák, legyen szó például gyógyszervásárlásról vagy más, egészség megőrzést biztosító “fizetős” vizsgálatról. Mindezek az eredmények egyértelműen mutatják, hogy az emberek bíznak a pénztárakban és fontosnak tartják a takarékoskodást. Nagyon vonzóvá teszi a pénztári megoldást az állami támogatás is, ami egész pontosan azt jelenti, hogy a tagok a befizetéseik összege után évente 20 százalék, maximum 150 ezer forint adó-visszatérítést kaphatnak.

Persze nem csak az embereken és a tagokon múlik a spórolás. Van, aki szeretne, de a már említett – jelentős – adókedvezmény ellenére sem teheti meg, hogy takarékoskodjon – mégpedig anyagi okokból. Itt jönnek a képbe a munkáltatók, akiknek a szerepe kulcsfontosságú. Ők ugyanis a megtakarítás útjára terelhetik az alkalmazottakat. Ráadásul, ehhez egy kivételes lehetőségük is van. Mégpedig az, hogy a már említett adókedvezményt a pénztártagok nem csak a saját befizetéseik után vehetik igénybe, hanem akkor is, ha a munkáltatójuk fizet nekik pénztári hozzájárulást. Összességében ez a megoldás akár 10 százalékkal jobb helyzetet eredményez, mintha ugyanazt az összeget fizetésként adnák oda a dolgozóknak. Az, hogy a munkáltatói befizetésekre is jár az adókedvezmény fontos vonzerő. Nem is meglepő talán, hogy a második negyedévben ugyanis a munkáltatói befizetések a Pénztárszövetséghez tartozó önkéntes nyugdíjpénztáraknál a korábbi visszaesés után 33 százalékkal nőttek az első negyedévhez képest, az egészségpénztáraknál pedig még komolyabb mértékben, 70 százalékkal emelkedtek.

A Pénztárszövetség ismertette lapunkkal legfrissebb reprezentatív felmérését is, amely szerint tízből hat dolgozó ember megtakarítással készül a nyugdíjas éveire. A nyugdíjcélú megtakarítási formák közül a nyugdíjpénztárak a legismertebbek közé tartoznak, a felmérés szerint az emberek ötödének kapásból eszébe jutottak a kasszák és ez lett a legismertebb megtakarítási forma is amit egyben a válaszadók közel fele költséghatékonynak is tart. Fontos eredmény a pénztárak szempontjából, hogy a nyugdíjmegtakarítással rendelkezők 22 százaléka készül önkéntes nyugdíjpénztár segítségével az időskorára. Sokan vannak olyanok is, akik nem nyugdíjcélú formákat, hanem például bankszámlán tartott pénzt, vagy készpénzt gondolnak hosszú távú, nyugdíjcélú megtakarításnak. A Pénztárszövetség szakértői szerint a bankszámlán és készpénzben takarékoskodók viszonylag magas aránya így lehetőséget jelent a pénztárak számára, ugyanis tudatosabb döntés az önkéntes nyugdíjpénztárakkal spórolni, mert utóbbiak kedvezőbb kilátásokat nyújtanak a vagyongyarapításra. Tíz éves hozamuk például az MNB adatai szerint 7,41 százalékos volt.

A Pénztárszövetség kutatásából kiderült azt is, hogy az emberek 44 százalékának egyáltalán nincs nyugdíjcélú megtakarítása. Az érintettek fele azt mondja azért, mert nincs meg a kellő anyagi háttere ehhez. Ebből a szempontból nagyon fontos a munkáltatók szerepe. A pénztári megtakarítással nem rendelkezők 45 százaléka például megkezdené a takarékoskodást, ha a munkáltatója támogatást adna ehhez. Az összes megkérdezettnek pedig túlnyomó része, 72 százaléka mondta, hogy nagyon hasznos lenne a takarékoskodás szempontjából, ha a munkáltatói hozzájárulás adómentes lenne. A megtakarítás fontosságát jelzi továbbá, hogy a válaszadók fele tart attól, hogy anyagi nehézségei lesznek nyugdíjas korában. Az emberek szerint átlagosan 20 millió forintra lenne szükség a gondtalan nyugdíjas évekhez, igaz, sokaknak – megkérdezettek 48 százalékának – 10 millió forint is elég lenne. A felmérés szerint sok ember úgy látja, késésben van a takarékoskodással és a válaszadók jelentős részének pedig nincs konkrét terve arra, hogyan fogja megőrizni az egészségét, mikor kezdené el a spórolást és általánosságban sem felkészültek ha az időskor a téma. A Pénztárszövetség a kasszákkal a lehető legtöbb energiát arra fordítja, hogy a pénzügyi tudatosságot, a pénztárakban történő takarékoskodás előnyeit mind az emberek, mind a munkáltatók számára bemutassa és ösztönözze.

A Pénztárszövetség a pénztárak jó eredményei, az adókedvezmény bemutatása mellett több más lépéssel is igyekszik a pénzügyi tudatosság térnyerését elősegíteni. Az idén elindította például a www.nyugdijkalkulalo.hu oldalon elérhető kalkulátorát, amelynek segítségével mindenki becslést kaphat arról, hogy havi rendszeres megtakarítással mekkora összeget gyűjthet össze a pénztárakban. Emellett a Pénztárszövetség a fiatalok számára is igyekszik bemutatni a takarékoskodásban rejlő lehetőségeket, akiket többek között arra szeretne ösztönözni, hogy minél tudatosabban és korábban lépjenek be az előtakarékosság világába. Ennek érdekében – a Pénzügyminisztérium és Magyar Nemzeti Bank védnökségével – elindította a fiatalok pénzügyi tudását fejlesztő Pénzmesterek című online játékot, amelynek köszönhetően szakértők által kidolgozott online kurzusokat végezhettek el a diákok és érdekes kvízekkel tehették próbára a tudásukat. A Pénzmesterek játékban legjobbak összesen félmilliós pénzdíjazást, illetve a verseny támogatói által a győztesek számára felajánlott számos értékes tárgynyereményt – laptopot, tabletet, okostelefonokat, könyvutalványokat, élményajándékot, társasjátékokat és más értékes, érdekes, izgalmas nyereményeket is nyerhettek.

További információk: www.penztar-szovetseg.hu

Hozzászólások

Másik oldal
Rendben, de mit tudnak rólunk az okosautók?
nemzeti tragédia / 6 perce
Szentkirályi Alexandra: egyetlen magyar sincs egyedül
A kormányszóvivő hivatalos közösségi oldalára tett ki egy bejegyzést Trianon 100. évfordulója alkalmából.
Gyász
"Egész életeden át szívesen dolgozva éltél, Most bánatot ránk hagyva, csendesen elmentél. Örök álom zárta le drága szemed, Megpihenni tért két dolgos kezed." Fájó szívvel emlékezünk a feledhetetlen Kaszab Tiborné halálának 8. évfordulóján. A gyászoló család
"Szüntelenek az élet körei nélküled, mégis veled folytatódnak, mint az előző estével a nap." Fájó szívvel tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy Szabó Edit a Komáromi Nyugdíjas Egyesület volt elnöke életének 71. évében súlyos betegség után elhunyt. Hamvasztás utáni búcsúztatása 2020. június 6-án, szombaton, 10 órakor lesz a komáromi temetőben. Egyben köszönetet mondunk mindazoknak, akik a búcsúztatáson megjelennek. A gyászoló család
Isten útjai vezethetnek sötétségen át, de mindig világosságba torkollanak." (T.h. Sorg) Fájó szívvel tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy Klár Emília életének 95. évében csendesen elhunyt. Hamvasztás utáni búcsúztatása 2020. június 4-én, csütörtökön, 11 óra 30 perckor lesz a győri kármelita templom kriptájában.
"Két éve meghaltam, most már ne sírjatok! Isten hívott, magához szólított. Ha emlegettek, én veletek vagyok, Rám gondolva, mosolyogjatok! " Soha el nem múló fájdalommal emlékezünk szeretett feleségemre, édesanyánkra és nagymamámra Mercz Lászlónéra halálának évfordulóján. Szerető férje, gyermekei és unokája
Fájó szívvel tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy Reisz Jánosné Oskovics Margit Anna életének 88. évében csendesen elhunyt. Hamvasztás utáni búcsúztatása 2020. június 6-án, szombaton, 11 órakor lesz Tatán, a Környei úti temetőben. Egyben köszönetet mondunk mindazoknak, akik felejthetetlen szerettünk búcsúztatásán megjelennek, ravatalára a kegyelet virágait helyezik és fájdalmunkban őszinte szívvel osztoznak. A gyászoló család
Drága Családom és Barátaim! Ezúton szeretnék még egyszer, utoljára hozzátok szólni. Elérkezett a búcsúzás ideje… 2020. április 27-én megnyugvással a szívemben örökre lehunytam szemem. Kérlek benneteket, hogy úgy őrizettek meg engem a szívetekben, ahogy ezen a fotón tekintek rátok. Tatán, a Kocsi úti új temetőben 2020. június 4-én, csütörtökön, 11 órakor tartandó szertartáson egy szál virággal búcsúzzatok el tőlem. Kulcsár Adorján Búcsúzik Tőled: Családod minden tagja és barátaid
„Te, aki annyi szeretetet adtál, Te, aki mindig mellettünk álltál, Te, aki sosem kértél, csak adtál, Örökre elmentél. Szereteted szívünkben örökké él.” Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy a drága jó férj, édesapa, nagypapa Czinczki László vízvezeték-szerelő tatai lakos 63 éves korában váratlanul elhunyt. Temetése 2020. június 5-én, pénteken, 15 órakor lesz Tatán, az Almási úti temetőben. Egyben köszönetet mondunk mindazoknak, akik a búcsúztatáson megjelennek, a ravatalra koszorút, virágot helyeznek és gyászunkban őszinte szívvel osztoznak. A gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy Kiss Béláné Süle Mária Éva 79 éves korában csendesen elhunyt. Hamvasztás utáni búcsúztatása 2020. június 5-én, pénteken, 13 órakor lesz Tatán, a Környei úti temetőben. Egyben köszönetet mondunk mindazoknak, akik a búcsúztatáson megjelennek, a ravatalra koszorút, virágot helyeznek és gyászunkban őszinte szívvel osztoznak. A gyászoló család
Fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy Czibók László ÉNB Miki népszerű youtuber 52 éves korában váratlanul elhunyt. Hamvasztás utáni búcsúztatása 2020. június 5-én, pénteken, 11 órakor lesz Tatabányán, az újtelepi temetőben (új ravatalozó). Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak, akik felejthetetlen szerettünk búcsúztatásán megjelennek és fájdalmunkban együttérző szívvel osztoznak. A gyászoló család
„Egy könnycsepp a szemünkben Érted él, Egy gyertya az asztalon Érted ég, Egy fénykép, mely őrzi emléked, S egy út, mely elvitte az életed. A bánat, a fájdalom örökre megmarad, Mindig velünk leszel, az idő bárhogy is halad.” Fájó szívvel emlékezünk Orbán Mihály halálának 20. évfordulójára. Emléked legyen áldott, nyugalmad csendes. Szerető, emlékező családja
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy a szeretett édesanya, nagymama, dédnagymama és jó rokon Goldschmidt Ferencné Baumgartner Mária 86 éves korában hosszan tartó betegség után elhunyt. Hamvait szűk családi körben helyeztük végső nyughelyére az oroszlányi városi temetőben. Aki szerette és tisztelte őrizze meg emlékezetében. A gyászoló család
Fájó szívvel tudatjuk minden ismerőssel, hogy Lovasi Józsefné Marika 2020. május 21-én 83 éves korában eltávozott e világból. Hamvasztás utáni búcsúztatása 2020. május 30-án, szombaton, 12 órakor lesz Tatabányán, a felsőgallai temetőben. A gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy id. Boda József bánhidai lakos életének 84. évében váratlanul elhunyt. Szerettünk hamvait 2020. június 2-án, kedden, 11 órakor helyezzük örök nyugalomra Tatabányán, a Síkvölgyi temetőben. Egyben köszönetet mondunk mindazoknak, akik felejthetetlen szerettünk búcsúztatásán megjelennek, ravatalára koszorút és virágot helyeznek, s gyászunkban őszinte szívvel osztoznak. A gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy Gulyás Tibor 78 éves korában hosszú betegség után csendesen elhunyt. Hamvait szűk családi körben helyezzük örök nyugalomra. A gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy Paulik Béla a Központi Műhely volt dolgozója életének 80. évében elhunyt. Szerettünk hamvait a jelenlegi helyzetre való tekintettel, szűk családi körben helyezzük végső nyugalomra Tatabányán, az újtelepi temetőben. Egyben köszönetet mondunk mindazoknak, akik gyászunkban őszinte szívvel osztoznak. A gyászoló család
Fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy Csatári József tatai lakos 68 éves korában türelemmel viselt, rövid betegség után elhunyt. Hamvasztás utáni búcsúztatása 2020. május 29-én, pénteken, 15 órakor lesz Tatán, a Környei úti temetőben. Egyben köszönetet mondunk mindazoknak, akik felejthetetlen halottunk búcsúztatásán megjelennek, sírjára koszorút, virágot helyeznek és mély gyászunkban őszinte szívvel osztoznak. A gyászoló család
Fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy Vranovits József 68 éves korában elhunyt. Felejthetetlen halottunk hamvait szűk családi körben helyezzük el. A gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy Hornyák Ádám 72 éves korában hosszan tartó betegség után elhunyt. Hamvasztás utáni búcsúztatása 2020. május 28-án, csütörtökön, 15 órakor lesz a tardosi temetőben. A gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy Köpe Mihály 76 éves korában elhunyt. Hamvasztás utáni búcsúztatása 2020. május 29-én, pénteken, 15 órakor lesz Tatán, az Almási úti temetőben. A gyászoló család
Fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy Tóth Jánosné Kovács Rozália 77 éves korában elhunyt. Hamvasztás utáni búcsúztatása 2020. május 28-án, csütörtökön, 13 órakor lesz a szomódi temetőben. Egyben köszönetet mondunk mindazoknak, akik felejthetetlen halottunk búcsúztatásán megjelennek, sírjára koszorút, virágot helyeznek, és mély gyászunkban őszinte szívvel osztoznak. A gyászoló család
Sorstragédia / 2 órája
Trianon traumája ma is velünk él
Balázs D. Attila
Nélküled / 2 órája
Himnusz lett az Ismerős Arcok zárószámából
Ozsda Erika / Magyar Nemzet
Mérleg / 2 órája
Mára vegyes képet mutat az elszakított területek gazdasági teljesítménye is
Mediaworks-összeállítás
„Hiszek egy hazában” / 2 órája
Az összefogás megalapozta a magyar sport világraszóló sikereit
Thury Gábor
13 éve tűnt el / 8 órája
Új gyanúsítottja van a Madeleine McCann-ügynek
Magyar Kupa / 9 órája
A Mezőkövesd legyőzésével nyolcadszor a Honvédé a trófea (videó)