Így válassz a hitellehetőségek közül!

A bankok ma már annyiféle konstrukciót kínálnak, hogy mindenki megtalálhatja a céljainak leginkább megfelelő ajánlatot. De mi alapján is válassz? Természetesen elsődlegesen az alapján, hogy mekkora összeget szeretnél, és milyen célra kell az igényelt összeg. Nyilvánvaló, hogy amennyiben lakást szeretnél venni, lakáshitelre van szükséged, egyéb célokra pedig jól használható a személyi kölcsön. Ha tudsz és hajlandó vagy fedezetet bevonni, a jelzáloghitel is szóba jöhet. De válogathatsz még államilag támogatott, vagy akár fedezetlen hitelek között is.

Cikkünkben bemutatjuk, hogy az egyes helyzetekben, melyik hitelt érdemes választanod, és mit kell tudnod ezekről a hitelekről.

Jelzáloghitelek

Amennyiben nagyobb összegre van szükséged, és rendelkezel te vagy az adóstársad egy olyan nagyértékű tulajdonnal – az esetek többségében ez valamilyen ingatlan – amelyet fedezetként felajánlasz, és amelyre a bank jelzálogjogot jegyezhet be, akkor a legjobb választás számodra a jelzáloghitel. Jelzáloghitel esetén ugyanis akár több tízmillió forinthoz is hozzájuthatsz, ráadásul lényegesen kedvezőbb kamatok és költségek mellett, mint például egy személyi kölcsön esetében.

A jelzáloghitel leggyakrabban igényelt formája a lakáshitel, hiszen ma a legtöbb fiatal pusztán önerőből nem tud ingatlanhoz jutni. A lakáshitel célja kötött, kizárólag új vagy használt ingatlan vásárlására, korszerűsítésre, bővítésre vagy felújításra fordítható. Minden esetben szükség van önerőre – ez általában a vásárolni kívánt ingatlan értékének 20 százaléka – továbbá ingatlanfedezetre is. Az esetek többségében ez maga a megvásárolni kívánt lakás vagy ház lesz. Fontos azonban, hogy lakáshitelnél az ingatlan csak az egyik kritérium, ugyanilyen lényeges a jövedelem is.

Adósságrendező hitel

A jelzáloghitelek másik célja már kevésbé ismert, pedig hatalmas segítséget jelenthet akkor, ha egy kedvezőtlen hitelt kell fizetned, vagy esetleg több hitellel is rendelkezel. Az adósságrendező hitel célja ugyanis az, hogy egy, a korábbinál kedvezőbb hitellel kiváltsd a korábbi hiteled vagy hiteleid, aminek eredményeként akár havonta több tízezer forintot is megspórolhatsz.

Mivel ez is egy jelzáloghitel, adósságrendező hitel esetében is szükség van ingatlanfedezetre, valamint a bank ebben az esetben is vizsgálja a jövedelmedet is. Fontos tudnod azt is, hogy adósságrendező hitel esetében nem te kapod meg a folyósított összeget, hanem az a pénzintézet, amelynél a kiváltandó hiteled van, ugyanis a bank közvetlenül rendezi a fennálló tartozásodat.

Személyi kölcsön

A fenti hitelek esetében kivétel nélkül meghatározott a hitel célja, hiszen csak lakásvásárlásra, vagy korábbi hiteled rendezésére fordíthatod. Azonban adódhat az életben olyan helyzet, hogy más célból lenne szükséged forrásra. Ilyenkor tud segíteni a személyi kölcsön, amely szabad felhasználású, tehát szinte mindenféle kötöttség nélkül költheted el. Ez a fajta szabadság csábító, azonban azt ne felejtsd el, hogy pont ezért a személyi kölcsönök drágábbak is, azaz lényegesen magasabb kamat terheli őket, mint például egy jelzáloghitelt.

Személyi kölcsön igénylésekor nincs szükség arra, hogy ingatlanfedezetet biztosíts, tehát nem kell kockára tenned a családi vagyont. Fedezetként kizárólag a jövedelmed szolgál, így igényléskor a bank azt fogja vizsgálni, hogy milyen összegű jövedelem érkezik igazoltan és rendszeresen a bankszámládra. Az igényelhető összeget is ez határozza meg.

Babaváró hitel

A szabad felhasználású hitelek egyik speciális változata a babaváró hitel, ez ugyanis államilag támogatott, igen kedvező feltételek mellett igényelhető hiteltermék. A babaváró hitel maximum összege 10 millió forint lehet, és akár ingatlanfedezet nélkül is igényelhető. További könnyebbséget jelent az is, hogy a havi törlesztőrészlet is maximalizálva van: nem lehet több, mint 50.000 forint.

A babaváró hitel nagy előnye, hogy további kedvezményekre is jogosulttá válhatsz abban az esetben, ha a hitel felvételét követően gyermeked születik. Egy gyermek születése esetén a hitel kamatmentessé válik, és 3 évig nem kell törlesztened. A második gyermek születése után újabb 3 évig nem kell fizetned, és a tőketartozás 30 százalékát is elengedik. A harmadik baba megszületésével pedig az összes fennálló tartozásod visszafizetésétől eltekintenek.

A fenti rövid összefoglalóból is kitűnik, hogy milyen sokféle hitelajánlattal várják a bankok az ügyfeleket, éppen ezért, mielőtt hitelt igényelnél, alaposan járd körbe a témát! Mindig a hitelcélodnak és a lehetőségeidnek legmegfelelőbb konstrukciót válaszd. Ne felejtsd el, hogy hosszú évekre vállalsz kötelezettséget, ezért nagyon fontos, hogy ne csupán a legmegfelelőbb, de a legkedvezőbb ajánlatot találd meg.