2008.10.07. 17:44
Ingyen kölcsön, de uzsora is lehet a hitelkártya
Kis odafigyeléssel könnyen ki lehet használni a hitelkártyák kamatmentes periódusát, hogy ingyen kölcsönhöz jusson az ember. Nem árt azonban az elővigyázatosság, a plasztiklap csapdává válhat.
[caption id="" align="alignleft" width="199"] Kis odafigyeléssel könnyen ki lehet használni a hitelkártyák kamatmentes periódusát,
[/caption]Mostanra megközelítette a kétmilliót a forgalomban lévő hitelkártyák száma Magyarországon. Sokan azonban nincsenek tisztában azzal, hogy pontosan mi is ez az eszköz, és hogyan érdemes használni ahhoz, hogy a legkevesebb költséggel járjon. A klasszikus bankkártyával ellentétben – amellyel a kártya birtokosa a bankszámlaegyenlege erejéig vásárolhat, vagy vehet fel készpénzt– egy hitelkártyánál a plasztiklap mögé rendelt hitelkeretet, tehát a bank pénzét használhatja fel az ügyfél, és ezt ráér később visszafizetni.
A hitelkártya így akkor lehet praktikus, ha az embernek hirtelen szüksége van valamire, de éppen nincs rá pénze. Hitelkártyát gyors és egyszerű hitelvizsgálat után lehet kapni; havi egy-két százezres keretet már nettó 45-60 ezer forintos igazolt jövedelemre is adnak. A magasabb jövedelműeknek a felső határ másfél-kétmillió forint körül van.
Figyeljünk a költségekre!
A hitelkártyának egy állandó költsége van, az éves díj, amelyet akkor is kell fizetni, ha nem használjuk a kártyát. Ennek mértéke változó, általában 2-20 ezer forint között mozog. Előfordul, hogy az első néhány évben nem is kell fizetni. A kártya használata során azonban felmerülhetnek egyéb költségek is, így pénzbe kerül többek közt a hitelkeret túllépése, a hitel késedelmes visszafizetése, a PIN-kód cseréje, valamint a kártya letiltása. Ezekkel a díjelemekkel mindenképpen tisztában kell lenni, hiszen a be nem fizetett díjak is hitelnek minősülnek, így adott esetben megszüntethetik az adott hónap kamatmentes időszakát is.
Ügyeljünk a kamatmentességre!
A legtöbb hitelkártyához tartozik ugyanis egy kamatmentes periódus, amely alatt ha visszafizetjük a kártyával felhasznált összeget, nem kell utána semmilyen kamatot fizetni, azaz ingyen használtuk a bank pénzét. Ez az időtartam 30-51 nap között változik. Fontos tudni, hogy a kamatmentes periódus csak akkor áll fenn, ha a hitelkeret teljes összegét visszafizetjük a türelmi időszak végéig.
Ellenkező esetben a vásárlástól számított időponttól kezdődően a bank elég magas, 35-45 százalékos kamatot számít fel a teljes tartozásra, arra a részére is, amelyet adott esetben már visszafizettünk. Szintén figyelni kell arra, hogy csak a vásárlásra vonatkozik a kamatmentes időszak, készpénzfelvételre nem, ez esetben a felvett összeg azonnal kamatozik. Ráadásul a készpénzfelvételért külön díjat is kell fizetni, ami általában a felvett összeg kettő-négy százaléka.
Nem szabad késni
Észben kell tartanunk, hogy egy kisebb összeget – általában az elköltött pénz öt-tíz százalékát – akkor is vissza kell fizetni a meghatározott kamatmentes periódus végére, ha a teljes hitelt nem is sikerül visszapótolni. Ha valaki elmulasztja ezt a minimumösszeget határidőre teljesíteni, akkor büntető kamatot is fizetnie kell. A késés nem csak a nagy összegű késedelmi kamat miatt veszélyes, hanem azért, mert hitelkártya-tartozással is fel lehet kerülni a rossz adósok nyilvántartására, a KHR listára.
Tuti tipp haladóknak
A kamatmentes periódust kihasználva pénzt is kereshetünk. Ehhez az kell, hogy a havi jövedelmünket befektessük (lekössük, esetleg befektetési jegyet vagy részvényt vásároljunk belőle), míg a rendszeres kiadásainkat a hitelkártyánkkal fedezzük. A következő hónapban a fizetésből törlesztjük a hitelt, a fennmaradó részt pedig hozzácsapjuk a befektetésünkhöz. Így míg a befektetett fizetésünk fial, ingyen használtuk a bank pénzét. A következő hónapban pedig kezdődik minden elölről. Ez a módszer még hatékonyabb, ha a hitelkártyához jár egy úgynevezett „cashback ” kedvezmény, ami azt jelenti, hogy év végén kifizeti nekünk a bank a felhasznált hitelösszeg bizonyos százalékát.
Mindig csak óvatosan!
Hasonlóan a bankkártyához, a hitelkártyák esetében is különösen fontos, hogy gondosan kezeljük, fokozott óvatossággal őrizzük és kezeljük a kártyát és az azonosító számunkat. Állítsunk be vásárlási limitet, így ha eltulajdonítják a plassztiklapot, kisebb a kár. Az elopott, elveszett kártyát azonnal be kell jelenteni. Ha bekövetkezett a baj, akkor a bejelentést megelőzően bekövetkezett kárt 45 ezer forintig a kártyabirtokos fizeti, felette a bank. A bejelentés után bekövetkezett kárért viszont már a bank felel.