Karácsonyi hiteldömping

[caption id="" align="alignleft" width="320"] Szinte már minden terméket vásárolhatunk hitelre is. A kínálat rendkívül széles, így nem könnyű a legkedvezőbb megoldást kiválasztani.
[/caption]A következő néhány hónapban bizonyosan a fogyasztási hiteleké lesz a főszerep a Magyarországi lakossági banki piacon. Egyrészt a karácsonyi ünnepeket évről évre növekvő mértékű költekezési hullám előzi meg, másrészt a lakáshitelpiac szempontjából a december–januári időszak egyébként sem számít csúcsszezonnak. A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete felhívja a figyelmet arra, hogy a hitelintézetek fogyasztási hitelajánlatainak költsége meglehetősen nagy eltérést mutat, így a jobb feltételek elérése érdekében az ügyfeleknek érdemes előzetesen körülnézni a hitelpiacon.

A karácsonyi bevásárlás szempontjából alapvetően négyféle megoldási típus jöhet szóba, amelyek közül választhat az ügyfél: az áruhitel, a folyószámlahitel, a személyi kölcsön, illetve a klasszikus, kamatmentes periódus mellett használható hitelkártya. A klasszikus megoldást mindenképpen az áruvásárlási hitel jelenti, amelyet nemegyszer nullaszázalékos teljes hiteldíjmutatóval próbálnak vonzóvá tenni a hitelintézetek. E kölcsöntípus egyik legnagyobb előnye, hogy az igényléshez szükséges elvárások minimálisak: 30-40 ezer forintos havi jövedelemmel és néhány közüzemi számla bemutatásával gyakorlatilag bárki azonnal hozzájuthat, és a tör-lesztőrészletek is vállalható nagyságrendben mozognak. Bár minden, az áruhitelezésben érdekelt hitelintézet készült akciós vagy egyedi ajánlatokkal erre a szezonra is, az ár szempontjából nem minden esetben ez a kölcsöntípus tűnik a legjobb választásnak. Ráadásul ezeknél a konstrukcióknál nem mindig adott a választás lehetősége, hiszen a kereskedők egy része egyetlen hitelintézettel áll szerződéses kapcsolatban.

A folyószámlahitelek igénylése az előbbieknél kissé körülményesebb: a keret beállítása egy hetet is igénybe vehet, ráadásul jóval körültekintőbben ellenőrzik a bankok az adós jövedelmét, munkahelyét is. Előnyt jelent ugyanakkor, hogy – a keret erejéig – a számlatulajdonos rendszeresen „túlköltekezhet”, igaz, ezt szintén igen magas, húsz százalék körüli éves kamat ellenében teheti meg. A deviza alapú konstrukciók terjedése leginkább a személyi kölcsönöket érinti. A személyi kölcsön nagy előnyét a teljesen szabad felhasználás, illetve a tárgyi fedezet nélküli hozzáférhetőség jelenti. Ráadásul ezeknél a konstrukcióknál az elérhető hitelösszeg a legmagasabb, jellemzően eléri a kétmillió forintot.

A személyi hitel felvételét fontolgatóknak viszont jóval keményebb hitelbírálattal kell számolniuk, és a bankokat terhelő nagy kockázat nem tesz jót a kamatoknak sem. Ráadásul a bankok a kondíciók kialakításakor minél nagyobb hitelösszeg felvételére és minél hosszabb futamidő igénylésére ösztönzik a leendő adósokat. A klasszikus – tehát kamatmentes periódus mellett kínált – hitelkártya a legolcsóbb eszközt jelentheti az átmeneti jellegű, erőn felüli költekezéshez. A legfontosabb az, hogy a hitelkártyát csak úgy éri meg fenntartani, hogy a tulajdonosa rendszeresen vásárlásokra használja a plasz-tiklapot, időnként kihasználva a kamatmentes periódus nyújtotta lehetőségeket. Készpénz felvételére a hitelkártya nagyon drága eszköz, és nem éri meg sokszor túllépni a kamatmentes periódust sem, hiszen a több hónapon keresztül feltöltött keret meglehetősen sokba kerül a birtokosnak.